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            潘光偉:上市銀行加快改革創新 帶動行業高質量發展

            專題庫
            來源:金融界 2018-09-10 11:25:44 潘光偉上市銀行分析報告上市銀行 銀行動態

            核心提示《中國上市銀行分析報告(2018)》發布

              9月7日,由中國銀行業協會指導,由《中國銀行業》雜志社、深圳市銀行業協會聯合主辦的“2018中國上市銀行發展論壇暨《中國上市銀行分析報告2018》發布會”在深圳舉辦。本次論壇聚焦“上市銀行公司治理”這一熱門話題,會議當天還發布了《中國上市銀行分析報告(2018)》。該報告由中國銀行業協會指導,《中國銀行業》雜志社組織策劃,浙商銀行為報告聯合發布單位。

            潘光偉:上市銀行加快改革創新 帶動行業高質量發展

              論壇當天,中國銀行業協會專職副會長潘光偉現場發布了《中國上市銀行分析報告(2018)》。他指出,上市銀行總體經營穩健,發展態勢向好。體現為對實體經濟的支持力度不斷增強,業務結構持續優化;凈息差穩步回升,盈利能力不斷增強;經營向好,資產質量穩步改善;運行穩健、風險抵補能力不斷增強;提升未來核心競爭力,科技投入不斷加強。與此同時,當前上市銀行也面臨內外部經營環境變化雙重挑戰。潘光偉表示,強合規、控風險、促創新將助推上市銀行高質量發展。根據該報告展望,下一步上市銀行發展將呈現六大趨勢。

              作為中國銀行業的標桿和排頭兵,上市銀行的業績狀況是業內外研判銀行業發展走向的風向標。《中國銀行業》雜志社自成立伊始持續關注上市銀行群體。從2015年開始,由中國銀行業協會指導、《中國銀行業》雜志社組織策劃的中國上市銀行系列分析報告應運而生,截至目前已連續三年出版發行。據了解,今年的報告,由浙商銀行提供項目支持,由中國金融出版社出版,匯集了中國銀行、交通銀行、恒豐銀行等近20家機構的50余位業界專家的睿智思索,以41家上市銀行2017年度年報數據為研究基礎,進行橫向、縱向多角度梳理。不僅深入解析了指標變化背后的故事與數據漲跌之間的邏輯,同時也為上市銀行的高質量發展問診把脈、出謀劃策。

              以下為中國銀行業協會專職副會長潘光偉發布報告時的講話原文:

              加快改革創新發揮引領作用 帶動中國銀行業高質量發展

              ——中國銀行業協會專職副會長潘光偉發布《中國上市銀行分析報告2018》

              尊敬的凌敢主任、王新東副主任、欒鋒副局長、巴曙松首席,各位嘉賓,各位媒體朋友:

              大家上午好,北方雖已秋風送爽,但南方還是七月流火,熱情依舊,很高興和業界同仁相聚鵬城,共同研討上市銀行的發展所取得的成績、所遇到的挑戰和轉型發展的趨勢,研討上市銀行如何進一步落實支持實體經濟、防范化解風險、深化內部改革等任務。在座的各位很多都是監管領導、上市銀行的高管和業界專家,我就從《中國上市銀行分析報告2018》的發布為大家展開話題,拋磚引玉,期待各位精彩紛呈的觀點與引人深思的真知灼見。

              作為中國銀行業的標桿和排頭兵,上市銀行是業內外研判銀行業發展走勢的風向標。中國銀行業協會委托《中國銀行業》雜志社發起這樣一個專業化的論壇,初衷就是為上市銀行的決策者交流互動搭建平臺,與論壇相配合,由《中國銀行業》雜志社組織的《中國上市銀行分析報告》系列研究工作已連續開展了三年,在研究方向、研究方法和研究深度上不斷探索、完善。今年的報告研究工作得到了浙商銀行的大力支持,為這項研究工作的可持續發展提供了保障。2018年度報告匯集了中國銀行、交通銀行、恒豐銀行等近20家機構的50余位業界專家的睿智思索,以41家上市銀行2017年度年報數據為基礎,通過橫向、縱向多角度梳理,不僅深入解析了數據漲跌之間的邏輯,還說出了指標變化背后的故事,同時,也為上市銀行的發展問診把脈、出謀劃策。《報告》對上市銀行2017年發展的亮點、挑戰和趨勢作出了以下判斷。

              一、上市銀行總體經營穩健,發展態勢向好

              經過改革開放40年的發展,中國銀行業完成了國際大行百年的發展歷程,國際地位顯著提升。作為中國銀行業發展的“領頭羊”,截至2018年8月31日,中國上市銀行數量已經達到43家,其中,5家是全球系統重要性銀行,9家是全球500強企業。2017年,中國銀行業總體經營環境趨于改善,上市銀行實現穩健增長。回望2017年,上市銀行收獲了一份較為理想的成績單,資產規模達167萬億元,占商業銀行總資產規模約85%。從《報告》分析情況來看,41家上市銀行年度業績呈現出五大亮點:

              一是對實體經濟的支持力度不斷增強,業務結構持續優化。2017年,上市銀行逐步回歸本源,加大服務實體經濟力度,在支持“三農”、小微方面保持“雙升”態勢。信貸資產占比提升,發放貸款及墊款規模持續增加,2017年,41家上市銀行共發放貸款及墊款82萬億元,同比增長11.6%,占總資產的比重為49.4%,占比提高2.1%,達近五年新高。小微企業的貸款余額均呈現上升趨勢,7家上市全國性股份制銀行小微企業貸款余額為2703億元,其中,浙商銀行對于小微企業信貸資源的配置同比增長了26.9%,居7家上市股份行首位。2017年,上市銀行著力支持“三農”發展,深化“兩權”抵押貸款試點,加快開發扶貧小額貸款和免抵押小額支農信用貸款產品,通過擴大“三農”專項債券發行規模,推動農村普惠金融發展。截至2017年末,19家上市城商行發行“三農”專項債券余額120億元。

              2017年,上市銀行同業資產延續了2016年的下降趨勢,41家上市銀行同業往來資產占比平均下降2.32%。其中,農村商業銀行同業往來資產占比下降幅度最大,降幅為3.43%。此外,部分上市中小銀行率先開啟了“縮表”進程。比如,中信銀行、九臺農商行2017年資產規模較上年末下降4.27%和2.33%,負債規模分別較上年同期降幅達4.16%和5.07%。2018年一季度,招商銀行、浦發銀行、中信銀行、貴陽銀行和張家港農村商業銀行等5家銀行資產規模較上年減少共計1112億元,負債規模較上年末減少共計1400億元,由追求規模增長逐步向內涵式發展轉變。

              二是凈息差穩步回升,盈利能力不斷增強。2017年,在穩健中性貨幣政策下,市場利率中樞抬升,銀行貸款利率隨之上行。2017年, 41家上市銀行凈息差平均值為2.11%,凈利差平均值為1.99%。41家上市銀行實現營業收入合計達4.3萬億元,同比增長3.38%,增速較上年提升2.02%,從收入結構看41家上市銀行非息收入占比平均值為21.1%,較上年提高0.48%;41家上市銀行實現凈利潤1.54萬億元,同比增長5.1%,增速較2016年提升1.43個百分點,增速連續兩年提升,盈利能力逐步回升。分類型看,不同類別銀行業績增長差異較大,大型商業銀行業績明顯回升;全國性股份制商業銀行業績增速基本穩定;城市商業銀行業績增速雖然較高,但呈現下滑趨勢;農村商業銀行業績則出現較大幅度下滑。

              三是經營向好,資產質量穩步改善。2017年,41家上市銀行不良貸款余額共計13096億元,較上年同比增加4.5%,較上年增速下降13%。41家上市銀行不良率為1.55%,較2016年下降0.106個百分點,自2013年不良“雙升”以來,首次實現“單降”,上市銀行資產質量逐步改善。

              四是運行穩健、風險抵補能力不斷增強。41家上市銀行平均撥備覆蓋率為235%,較上年提高11%,平均資本充足率為13.1%,較上年小幅提高0.47%,改變了2016年平均資本充足率同比下降的局面。

              五是提升未來核心競爭力,科技投入不斷加強。金融科技日漸成為驅動上市銀行構建核心競爭力和轉型的關鍵因素。2017年,上市銀行與互聯網公司深度聯姻,首家獨立法人直銷銀行百信銀行開業,金融科技子公司紛紛成立,科技投入加大,金融科技賦能為上市銀行轉型發展插上了騰飛的翅膀。

              二、上市銀行面臨內外部經營環境變化雙重挑戰

              《報告》對上市銀行2017年發展經營中所遇到的問題也做了客觀深入的分析,認為銀行面臨的挑戰突出表現在以下三個方面:

              一是商業銀行核心存款增長承壓。近年來,受利率市場化、金融脫媒、互聯網金融產品等對銀行傳統的存款來源分流的影響,商業銀行存款規模增長略顯乏力。《報告》分析認為,截至2017年末,41家上市銀行平均存款增速為9.8%,顯著低于2016年的16.5%。從存款變化結構看,個人存款和公司存款同比增速較2016年均有所回落,個人存款增速回落得更多。存款利率上升和結構化存款將會成為銀行存款業務的主要趨勢。如何穩定存款,尤其是低成本的核心存款,成為商業銀行經營發展面臨的重大挑戰。

              二是中小銀行成本收入比漲幅擴大。受積極布局金融科技和零售業務影響,2017年,41家上市銀行平均成本收入比為31.3%,較上年小幅提升約1.08個百分點。其中,全國性股份制商業銀行增幅最大,達到2.28個百分點。

              成本收入比漲幅擴大,從分母端的營業收入看,大型商業銀行因負債端較為穩定,核心存款受金融脫媒影響較小,使得其利息收入有一定保障;而中小銀行近兩年負債成本快速抬升,加之貨幣基金和理財利率水漲船高使得存款流失較為嚴重,導致銀行凈利息收入明顯下滑,營業收入增速乏力。

              從分子端的業務及管理費用看,上市銀行為應對互聯網金融發展、利率市場化、經濟新常態等變化,紛紛把發展零售銀行作為主要戰略方向提到議事日程。在“大零售”戰略下,商業銀行一方面需要增設物理網點、增加員工配備來積極布局,另一方面要加大科技金融和IT資源的投入,預計未來,成本端的投入增長或將要持續一段時間。

              三是銀行理財業務縮量明顯。2017年,在強監管、去杠桿和資管新規影響下,上市銀行理財總體規模處于收縮態勢,尤其是全國性股份制商業銀行的理財規模下降幅度比較明顯,大型商業銀行的理財產品規模總體仍在增長。銀行業的理財業務既存在新的機遇,也面臨著嚴峻挑戰:銀行理財規模增速放緩、收益率下行將是大概率事件;凈值化轉型考驗銀行的主動資產管理能力;過渡期整改工作面臨不小壓力,設立風險分離的資管子公司進行資產管理業務或將成為銀行的選擇。

              三、強合規、控風險、促創新助推上市銀行高質量發展

              結合內外部環境和業務分析,《報告》展望下一步上市銀行發展將出現六大趨勢:

              一是合規經營不斷強化。在強監管政策背景下,防風險將是上市銀行工作永恒的主題。上市銀行將加大合規成本投入,建立有效管控人、財、物及利潤、資源分配的管理體系,確保制度健全、管理到位、操作規范、內控嚴密。

              二是盈利能力分化。受MPA考核、資管新規等影響,上市銀行生息資產規模將有所擴大,凈息差整體降幅收窄,但將持續分化。定價能力較強的銀行,如大型商業銀行吸儲能力較強,具有負債成本低的優勢,盈利能力將得以繼續提升,相反,負債成本較高的銀行凈息差、凈利差還有待修復,盈利能力將受到影響。

              三是流動性風險管理將成重點。上市銀行流動性風險從整體上看是可控的,但部分中小銀行此前對同業業務過度依賴,在同業業務受到監管約束的情況下,若短期內缺乏穩定的負債來源(如低成本存款等),銀行現金凈流出增大,優質流動性資產減少,導致流動性缺口擴大,將可能面臨負債端資金緊張和流動性管理的壓力。

              四是金融科技推動產品和服務創新。上市銀行將以場景為切入點,將金融服務產品的創新嵌入到生產生活的具體場景流程中,形成“場景+零售金融”“場景+供應鏈金融”等新的產品服務模式,同時,通過新技術的運用,滿足不同人群的個性化需求,促使產品創新更趨多樣化。

              五是渠道建設催生金融新生態。上市銀行的渠道建設逐步形成線上線下一體化服務體系,線下網點輕型化、智能化轉型正在延續,逐步打通渠道、產品、服務鏈條,打破區域界限,形成客戶一點接入、全程響應、體驗一致的智能服務體系,逐步提高自身金融服務的深度與廣度。上市銀行與外部機構協同、跨界合作的金融生態體系正在逐步形成。

              六是布局各類子公司的步伐加快。隨著市場競爭的不斷加劇,上市銀行在尋求組織機制、產品服務模式以及運營模式創新的同時,積極探索組織架構的調整變革,以進一步提升自身經營效率。2018年,上市銀行將加速布局直銷銀行、普惠金融事業部、金融消費公司、資產管理公司、金融科技公司等相關的子公司建設。

              《報告》分析也表明,上市銀行將表現出整體穩中向好、個體分化加劇的趨勢。面對新時代的新機遇,上市銀行要更加注重穩健發展,不但要跑得快,更要跑得穩。要順應大勢,以加強戰略謀劃、不斷提高盈利水平、夯實基礎能力、激活內生發展動力四個方面為切入點和著力點,推進上市銀行向高質量發展加速轉型。

              今年是全面貫徹十九大精神、決勝全面建成小康社會的第一年。在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,我國經濟延續穩中向好態勢,同時,也應注意當前經濟運行穩中有變,面臨著新問題、新挑戰。以上市銀行為代表的中國銀行業,要堅決貫徹黨中央、國務院提出的“六穩”方針,一要進一步增強實體經濟服務質效,把防范化解金融風險和服務實體經濟更好結合起來,服務深化供給側結構性改革,大力支持民生消費,高度重視民營企業、民營經濟金融服務,進一步優化對小微、“三農”、扶貧和基本民生保障等重點領域的服務;二要繼續做好防范化解金融風險各項工作,加大不良資產準確分類和處置工作力度,牢牢守住單體機構和不發生系統性金融風險的底線;三是繼續深化公司治理改革,加快探索完善有中國特色的現代金融企業制度,進一步培育精細化管理能力,提升上市商業乃至銀行業整體競爭力,更好地服務于實體經濟發展和多元化的客戶需求。

              最后,也希望中國上市銀行系列分析報告,繼續匯集全行業的專家和智慧,堅持創新導向,從數字發掘智慧,以分析服務決策,為上市銀行以及全行業提供優秀的研究成果,為中國銀行業穩健運營和改革發展作出持續的貢獻!

              謝謝大家!

            責任編輯:方杰

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