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            央行聯手5銀行開發區塊鏈平臺 中小微融資成本或降至6%以下

            專題庫
            辛繼召 來源: 21世紀經濟報道 2018-09-12 07:51:44 央行銀行區塊鏈 區塊鏈

            核心提示“國家隊”的央行,在深圳搭建了一個在粵港澳大灣區運營的貿易金融區塊鏈平臺。

              “國家隊”的央行,在深圳搭建了一個在粵港澳大灣區運營的貿易金融區塊鏈平臺。

              近日,“粵港澳大灣區貿易金融區塊鏈平臺”在深圳正式上線試運行。該平臺致力于打造立足粵港澳大灣區,面向全國,輻射全球的開放金融貿易生態。

              目前,灣區貿易金融區塊鏈平臺一期已經試運營,為基于應收賬款開展的供應鏈融資。

              21世紀經濟報道記者采訪參與該項目的數家銀行后獲悉,該區塊鏈平臺未來將在粵港澳大灣區“9+2”城市群內,一是對內地9個城市,作為銀行支持實體經濟的一項新突破,解決中小企業融資難融資貴問題;二是,對于港澳跨境,在目前資本項下管制,跨境支付、結算仍不方便的情況下,探索資本項目開放的措施和手段。

              比亞迪資金管理中心總監王靜表示,比亞迪供應商以中小企業為主,僅一級供應商就將近1萬-2萬家,二、三級供應商規模更大。供應商實際融資的難點在于:一級供應商資金實力相對雄厚并不太缺乏資金來源,但二、三級供應商資金需求往往較大,從銀行融資并不便利。二是,在三個月供應鏈賬期基礎上,核心企業開具的銀行承兌匯票,企業作流動性貼現是相對簡單的;但若開具商業匯票,由于供應商分布異地,異地辦理商票貼現存在難度;三是,若在賬期之內,企業缺乏有效憑證去銀行貼現,有融資需求也難以實現。

              從運營結果看,區塊鏈平臺有望降低企業融資成本,將原需要線下十幾天才能完成的貿易融資,通過區塊鏈線上只需要20多分鐘。

              央行設立金融科技公司

              灣區貿易金融區塊鏈平臺是在央行數字貨幣研究所、央行深圳市中心支行的共同推動、協調和組織下,深圳金融科技研究院聯合中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪經過近兩個月的封閉開發完成。

              目前,灣區貿易金融區塊鏈平臺項目一期已部署上線,進入試運行階段。項目一期建成了基于區塊鏈技術的貿易金融底層平臺,在平臺上可進行包括應收賬款貿易融資等多種場景的貿易和融資活動。同時平臺為監管機構提供了貿易金融監管系統,實現對平臺上各種金融活動的動態實時監測。

              渣打中國華南區總經理兼深圳分行行長吳乃莘表示,“灣區貿易金融區塊鏈平臺”有助于提升包括貿易和支付(包括跨境支付)的多種場景,有望成為一個廣為國際認可的平臺,渣打銀行將發揮國際網絡優勢。

              此前,21世紀經濟報道記者9月5日獨家報道,中國人民銀行數字貨幣研究所已在深圳成立“深圳金融科技有限公司”。該公司參與了貿易金融區塊鏈等項目的開發。根據工商信息,該公司成立于今年6月15日,注冊資本200萬元。

              另外,央行所屬的中國印鈔造幣總公司通過子公司中鈔信用卡產業發展有限公司,在杭州設立杭州區塊鏈技術研究院,已發布絡譜區塊鏈登記開放平臺、中鈔金融區塊鏈解決方案等區塊鏈產品。

              發力灣區供應鏈融資

              此次灣區貿易金融區塊鏈平臺,由五家銀行與比亞迪開發而成,意在通過基于應收賬款的融資,實現圍繞核心企業開展供應鏈融資。

              中小企業融資難點在于:一是,企業規模較小、效益較差;二是,小微企業發展初期,在財務處理等方面不是很規范,對金融機構而言,小微企業的信用積累缺乏數據,可信度較低。銀行單獨一個個去做小微融資,成本太高。

              王靜表示,“通過區塊鏈貿易金融平臺,實際上相當于給供應商在線即時做了一筆保理融資。”

              “銀行經營中小企業,大部分是基于供應鏈實現批量獲客,而驗證貿易背景真實性是業務合規的重要一環,”招商銀行交易銀行部總經理侯偉榮說,“銀行之間的信息是隔離的,數據是互聯網時代最重要的資產,要解決風控問題,特別是面對應收賬款抵扣、供應鏈中一旦出問題,銀行無非實時掌握信息。只能通過金融科技手段解決。”

              吳乃莘表示,貿易背景真實性審核是傳統貿易融資業務中的主要難點之一,舉例來說,一家企業可能以同一筆應收帳款為擔保,惡意地從不同金融機構獲得多筆貸款;在傳統金融體系中,由于各家銀行在信息共享方面的局限性,上述惡意融資行為無法從根本上得以杜絕。區塊鏈的優勢是交易信息的透明和不可篡改,當企業用某一筆貿易在一家銀行獲得融資后,這一筆交易就被記錄在區塊鏈平臺上,它就不可能憑借同一筆貿易從另外一家銀行獲得融資。

              通過這一平臺,對于企業而言,一是實現了貿易融資的快速辦理。中國銀行深圳市分行貿易金融部副總經理李爽表示,貿易金融區塊鏈平臺上,供應商的應收賬款融資可使用核心企業授信額度,解決了實力較弱的供應商額度不足的問題。侯偉榮表示,在共享的基礎上,銀行可以實現確權、把握交易的背景。原來線下十幾天才能完成的貿易融資,在材料齊全的情況下,通過該平臺操作,時間最快只需20多分鐘。

              二是降低融資利率。平安銀行交易銀行事業部副總裁許紅輝表示,此前中小微企業的貿易融資成本7%-8%,通過貿易金融區塊鏈價格可能會降到6%以下。

              實現跨境等更多場景

              對于灣區貿易金融區塊鏈平臺的未來,一是,將接入更多核心企業主題,并引入企業征信數據。

              許紅輝表示,未來將接入更多的核心企業和數據資源,包括引入第三方評估、工商數據、司法部門數據等。數據越多,鏈越安全。

              侯偉榮表示,未來,貿易金融區塊鏈平臺若對接中登網、稅務等政府監管、物流信息等系統,那參與者可以更方便共享信息,將對小企業實現基于風控的評級,解決中小企業因為信息不對稱造成的信用評級偏低、授信不足的問題。

              二是,在一期供應鏈金融的基礎上,引入更多場景,包括跨境支付、清算,打通境內外信息等。

              “出口企業在境外拿到的訂單是否真實,銀行其實無所適從。”侯偉榮說,跨境的經常項下已經完全放開,資本項下放開需要有新的工具,與境外類似平臺對接。打通整個粵港澳大灣區,與香港金管局開發的貿易金融區塊鏈等平臺對接,共享數據。

              許紅輝表示,一期項目只服務于灣區的境內貿易,未來將引入到該行現有產品,包括國內外貿易、融資和結算等業務。“未來,區塊鏈整體幫助提升我們的交易銀行。”

              李爽表示,在一期供應鏈金融的基礎上,未來可探討做基于信用證、保函等資產的融資,打通境內外,做到批量服務中小企業。

              作為創新事物,基于區塊鏈技術的融資,仍需要相應的監管和法規配套,明確范圍。

              侯偉榮,該平臺需要使用電子印鑒等應用,目前線上簽約的很多細節是否受到法律保護還是模糊地帶,境外如美國已有法律規定電子印鑒的法律地位。

              許紅輝表示,區塊鏈是一項新的技術,在信息安全等相關政策如何配套。銀行等金融機構做區塊鏈業務,目前并無一整套的監管,這需要未來進一步明確。

            責任編輯:曉麗

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