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            17家上市銀行個人消費貸款猛增 光大銀行增幅達116%

            專題庫
            來源: 每日經濟新聞 2018-09-13 08:13:19 銀行消費貸款光大銀行 銀行動態

            核心提示信用數據的拓展給銀行消費信貸業務帶來了增長動力,金融科技的應用被認為是銀行零售業務轉型的關鍵。

              個人消費貸款正逐漸成為銀行零售轉型的一大發力點,《每日經濟新聞》記者梳理26家上市銀行半年報發現,有17家銀行個人消費貸款余額(不含信用卡)較上年末增長,其中,多家城商行個人消費貸款余額較上年末有較大幅度增長。

              今年上半年,江蘇銀行個人消費貸款余額較上年末增長21.29%,南京銀行消費信用貸款余額較上年末增長40.93%,上海銀行個人消費貸款余額較上年末增長67.33%,吳江銀行個人消費貸款余額較上年末增74.4%,光大銀行個人消費貸款余額較上年末增長116.43%。

              而從銀行披露的信息可以看出,信用數據的拓展給銀行消費信貸業務帶來了增長動力,金融科技的應用被認為是銀行零售業務轉型的關鍵。

              多家城商行個人消費貸款增長較快

              銀行個人貸款一般包括房貸、個人經營性貸款、信用卡透支、其他消費貸款。不同銀行的劃分略有區別,例如平安銀行將汽車貸款單列出來,且信用卡應收賬款并未被劃到個人貸款項目下。根據平安銀行2018年半年報,其將個人貸款分為住房按揭貸款、經營性貸款、汽車貸款、其他,其他一項包括新一貸消費類貸款、持證抵押消費貸、小額消費貸款和其他保證或質押類的消費貸款等。招商銀行則將貸款分為公司貸款和零售貸款,零售貸款包括小微貸款、個人住房貸款、信用卡貸款、其他,其他主要包括綜合消費貸款、商用房貸款、汽車貸款、住房裝修貸款、教育貸款以及貨幣資產質押的其他個人貸款。

              《每日經濟新聞》記者統計了26家A股上市銀行2018年上半年的消費類貸款(不含信用卡,下同)數據發現,有17家銀行個人消費貸款余額較上年末增長,其中多家銀行增長迅猛。

              截至2018年6月30日,江蘇銀行個人貸款和墊款中,個人消費貸款為709.33億元,占個人貸款的比重為32.79%,較上年末增加124.5億元,增幅達21.29%。同期住房按揭貸款、個人經營性貸款、信用卡等較上年末的增幅分別為12.32%、6.25%和22.55%,個人消費貸款和信用卡的增速相當,且領先于個人經營性貸款及房貸增速。

              南京銀行的個人貸款中,占比最高的是房貸,其次便是消費信用貸款。截至6月30日,南京銀行消費信用貸款賬面余額為422.63億元,較上年末增加了122.75億元,增幅40.93%,占比也較上年末提高了5.89個百分點至39.45%,房貸占比則從上年末的58.21%下降至51.9%。

              今年上半年,上海銀行個人消費貸款余額的增幅達到67.33%,個人消費貸款余額超過千億。截至到6月30日的個人消費貸款余額為1158.8億元,較上年末增加466.3億元,在個人貸款中的占比達到51.12%,較上年末提高11.33個百分點,個人消費貸款不良率則從上年末的0.43%下降到了0.35%。同期房貸、個人經營性貸款以及信用卡貸款余額的增速分別為4.49%、1.16%、11.75%。個人消費貸款余額的增速大幅領先其他。

              農商行中,吳江銀行個人消費貸款余額增長較快。上半年,吳江銀行個人消費貸款的期末賬面余額為7.65億元,較上年末增長74.4%,不過相較于住房抵押貸款和個人經營性貸款,吳江銀行個人消費貸款占比還很小,為9.55%。

              股份行中,光大銀行的個人消費貸款增幅超過了100%。截至6月30日,光大銀行個人消費貸款余額達782.72億元,較2017年末增加了421.07億元,增幅116.43%,占比則從上年末的4.36%提高到8.38%。光大銀行上半年個人貸款和墊款部分的整體增速為12.55%。

              金融科技助力銀行零售業務

              從銀行披露的信息可以看出,信用數據的拓展給銀行消費信貸業務帶來了增長動力,金融科技的應用被認為是銀行零售業務轉型的關鍵。

              例如,上海銀行從2017年開始強化大數據應用,積極發展消費貸款,推動零售信貸增長,今年上半年增長延續。據披露,2017年,上海銀行科技人員增幅9.3%,構建大數據應用平臺,引入16家共計35大類外部數據。在線消費貸款審批處理時間縮短至秒級,日處理峰值超過30萬筆。2017年末集團零售貸款余額1740.51億元,增長46.14%,其中個人消費貸款余額692.53億元,占比39.79%,較上年末增加16.56個百分點,互聯網消費貸款余額297.97億元,較上年末增長124.64%。

              而據上海銀行2018年半年報,基于量化的風險計量工具,在線消費貸款審批的日處理峰值超過了50萬筆。截至6月30日,上海銀行線上個人客戶數1510.93萬戶,較上年末增長17.44%;互聯網消費貸款余額693.12億元,較上年末增長132.61%。

              中信銀行在2018年半年報中表示,其大力推進個人消費貸款多場景化應用,持續拓展信用數據渠道,不斷擴大消費信貸基礎客群。截至報告期末,累計接入公積金直連數據渠道76家,非直連式數據渠道50余家;網絡信用消費貸款余額308.42億元,比上年末增長24.08%,平均利率為基準利率上浮55.00%,不良率0.62%;報告期內日均申請筆數3188筆,授信客戶16.55萬戶,發放貸款286.18億元。

              南京銀行則通過消費貸款由大額、長期向小額、高頻轉型,定價體系向客戶綜合定價模式轉型,區域性消費信用貸款向平臺化和場景定制化轉型,特定客群向更廣泛客群轉型,進而推動零售業務轉型發展。此外,上半年南京銀行還完成與12個互聯網平臺的對接,并開展消費貸款、聚合支付等業務合作。

              平安證券分析師劉志平在一份研報中表示,從國內個人消費信貸市場現狀來看,目前國內零售貸款仍以中長期為主,但短期消費貸款發展迅速且仍有巨大發展空間可以挖掘。未來消費信貸市場將從原來單一化的信用卡分期模式走向多元,產品體系日漸豐富:從行業發展的趨勢來看,線上消費貸業務成為逐鹿中心;以大數據為核心,從營銷端、產品端和風控端加快大數據應用;征信系統加速發展和應用,為消費貸提供更加廣闊的機遇。

            責任編輯:曉麗

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