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            網商銀行凈息差收窄 仍在快速擴張覆蓋客群

            專題庫
            來源:證券時報 2018-09-17 08:02:56 網商銀行凈息差客群 銀行動態

            核心提示雖然上半年就已經實現了去年全年超七成的營收和凈利,但網商銀行的成本收入比依舊處于較高區間。

              近日,網商銀行在銀行間市場披露的同存發行計劃資料附注的信息顯示,該銀行上半年財務數據和監管指標有三大亮點:擴表明顯,總資產規模達1096億元,上半年激增40.15%;業績增速創新高,在上半年分別實現營收31.06億元、凈利潤3.32億元,相當于分別完成去年全年的72%和76%。衡量盈利空間的凈息差4.93%,相比去年末的5.38%下降了47個基點;不良率有所上升,6月末不良貸款率1.28%,比去年末微增0.02%。

              凈息差在收窄

              雖然上半年就已經實現了去年全年超七成的營收和凈利,但網商銀行的成本收入比依舊處于較高區間。2017年末,當同為互聯網銀行的微眾銀行的成本收入比由2016年的51.87%降至40%的時候,網商銀行的成本收入比高達76.46%。但一個好的勢頭是,上半年該指標略有下降,為69.89%。

              當微眾銀行2017年的凈息差為7.02%時,網商銀行為5.38%;而到了今年6月末,網商銀行為4.93%,但仍比任何一家A股、H股上市銀行高。

              記者從網商銀行半年報中發現,凈息差收窄主要有以下原因:

              一是,高度依賴批發性金融負債,而今年以來信貸資金成本走高。截至2018年6月末,網商銀行總負債1046億元,負債率97.85%;相比2017年末該行總負債735.52億元,負債總額增長了42.26%。該行表示,不同于傳統金融機構,主要通過客戶結算資金、同業存款、資產證券化等方式擴大負債來源。

              網商銀行行長黃浩曾向記者透露:在資金端,今年該行融資成本平均上升差不多1個百分點;而在資產端,其放給小微商戶的貸款利率下降接近1個百分點。

              二是,處于業務規模高速成長期的網商銀行,在推廣營銷等方面的支出也在快速增長。

              高速擴張拓展客群

              黃浩曾在多個場合稱,網商銀行不是暴利銀行,考核目標不是看資產規模和利潤率,最看重的是網商銀行能服務到多少中小微商戶。

              2017年7月,網商銀行開始為“線下碼商”,即各類使用支付寶掃碼的中小微商家和個體經營者提供資金支持。數據顯示,一年時間內,網商銀行的貸款客戶數已經達到850萬,預授信覆蓋小微“碼商”2300萬,其中超過300萬用戶已經支用了貸款。

              “到去年底服務了100萬碼商,到今年6月這個數字已經超過300萬。”網商銀行相關負責人告訴記者,服務線下小微商家和個體經營者的速度在加快。此前,黃浩接受記者采訪時也表示,300萬“碼商”用戶數,阿里小貸通過純線上觸達的方式花了3年~5年,而通過“碼商”線下獲客的方式只花了1年時間。

              對比網商銀行近幾年發展情況看,“網商向下”——瞄準線下碼商,小微商貸用戶數一年新增逾300萬戶的增速也非常驚人。2018年6月,該行總資產達1096億元,小微貸款商戶數增長到了850萬戶,三年多時間增長17倍。

              網商銀行還在高速擴張拓展客群。今年6月,螞蟻金服CEO、網商銀行董事長井賢棟提出的“凡星計劃”新目標是,未來三年,以“310”模式(3分鐘申貸,1秒鐘放款,全程0人工介入)開放合作1000家各類金融機構,綜合金融服務覆蓋3000萬小微經營者。

            責任編輯:曉麗

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