1. <mark id="e7j7h"></mark>
            <output id="e7j7h"></output>

            <big id="e7j7h"><strong id="e7j7h"></strong></big>

            <small id="e7j7h"></small>

            數字化轉型加速:銀行業現代化發展初露端倪

            專題庫
            趙萌 來源:金融時報 2018-09-19 09:41:20 數字化轉型銀行業 金融江湖

            核心提示‘建設現代化經濟體系’是十九大報告提出的我國發展的新戰略目標,而在驅動現代化經濟體系發展的諸多因素中,數字經濟可以說是最令人矚目的,也是我國銀行業目前關注的重點。

              “‘建設現代化經濟體系’是十九大報告提出的我國發展的新戰略目標,而在驅動現代化經濟體系發展的諸多因素中,數字經濟可以說是最令人矚目的,也是我國銀行業目前關注的重點。”中國銀行業協會秘書長黃潤中在近日舉辦的“2018中國銀行家論壇”上如是表示。

              今年,巴塞爾委員會發布了未來銀行的五種形態,其中,實現了現代化與數字化的“優化銀行”成為傳統銀行業轉型的未來方向。那么,什么是現代化銀行?其實現路徑又將是怎樣的?參加論壇的多位銀行業內人士分別從經營理念轉化、用戶體驗升級、平臺場景建設等不同角度分享了自己的觀點,并達成共識——數字化轉型是推動銀行業現代化的重要動能。

              現代化銀行初露端倪

              什么是“現代化銀行”?盡管目前業內對此還未有統一而準確的定義,但不少業內人士結合國內外對銀行業發展的研討與實踐,對現代化銀行應具備的一些重要特征已達成共識。“從以‘客戶’為中心向以‘用戶’為中心轉變,實現客戶即用戶、用戶即客戶,把經濟效益與社會效益統一起來,相得益彰。”黃潤中認為,現代化銀行的首要特征便是服務理念的現代化。

              從“客戶”到“用戶”雖一字之差,背后卻是“用戶思維”的養成。實際上,目前我國已有一些銀行開始探索打破“客戶”與“用戶”之間的藩籬,以更加包容和開放的理念提供金融服務。

              近日,招商銀行在京發布招商銀行APP7.0與掌上生活APP7.0。招商銀行副行長劉建軍強調,相比產品功能的迭代升級,蘊藏在招行兩大APP背后,服務理念和運營理念的轉變則更能彰顯該行在銀行業數字化轉型時代變革的決心。

              據悉,招行兩大APP均已支持用戶手機號注冊、支持多家銀行卡綁定,打破了封閉賬戶體系,轉向開放用戶體系。數據顯示,截至目前,招行兩大APP非招行卡綁定用戶數達1000多萬戶。

              值得關注的是,要想實現這種用戶思維的轉變,技術手段的現代化顯得尤為重要。黃潤中認為,這也是現代化銀行的另一個重要內容,具體表現為,以大數據、云計算、移動互聯網等數字化為基礎進行渠道建設,從線下擴張向“線上+線下”結合、“人工+智能”多位一體的服務模式轉變,高效響應用戶需求,提升用戶服務效率和銀行運營管理效率,大幅降低成本。

              除此之外,公司治理現代化、發展理念現代化、企業文化現代化,都將成為現代化銀行的主要特征。參加論壇討論的多位銀行業內人士均認為,在銀行業現代化的過程中,數字化將成為轉變銀行傳統經營模式、建設現代銀行業體系的重要推手和動能。

              數字化轉型方興未艾

              從今年各家上市銀行發布的半年報可以看到,目前不少銀行已經明確了數字化轉型的戰略方向及發展目標。例如,平安銀行2018年上半年IT資本性支出同比增長165%,科技人員(含外包)同比增長超過25%;招行上半年業務及管理費338.59億元,同比增長17.98%,在半年報中披露的原因為“為進一步支持金融科技創新,夯實科技基礎,針對數字化網點改造、App月活躍用戶等轉型發展加大了費用投入力度,上半年IT軟硬件及開發人員人力投入持續增加”。

              “建行已經編制完成了未來5年的金融科技戰略規劃,正在建立起高效協同支持創新的科技治理體系以及業務與技術創新研究機制,并加大科技創新資源投入,為金融科技戰略實施提供堅實的保障。未來,建行將以創新的金融產品和服務、開放的金融平臺、共享的金融發展模式,支持數字中國的建設。”建設銀行信息總監金磐石在論壇上表示。

              然而,值得關注的是,盡管我國商業銀行數字化轉型取得了一定的進展,但從當前銀行業發展的內外部環境看,同時也出現了數字化發展不均衡掣肘銀行現代化發展的現象。

              “對于場景金融,銀行融入度有待提升。”黃潤中認為,新技術和新商業模式的不斷涌現使得高效、便捷、場景化的金融服務更加受到消費者的青睞。然而,銀行在場景金融服務方面仍存在短板,敏捷性仍有待提高。

              業內人士對此分析認為,銀行機構長期以來形成了以部門及產品為主的管理及經營模式,部門的管理和產品的審批具有較強的獨立性,滿足場景金融需求的敏捷的運營模式亟待構建。

              此外,盡管目前已有不少銀行機構開始加大數字化轉型投入力度,但相比國際大型銀行, 其在數字化人才儲備、資源投入、企業文化塑造方面均存在不小的差距。據麥肯錫統計,國際領先銀行在數字化轉型方面的投入約占利潤的15%至20%,反觀我國數字化轉型較為領先的銀行機構,中國銀行公開披露科技方面的投入占其營業收入的1%,光大銀行用2%的凈利潤進行科技創新,興業銀行2017年信息技術預算在全年營業收入中的占比為2%,均遠低于國際大型銀行的投入水平。

              構建金融生態圈

              “銀行面向數字化轉型的重要一環,是構建屬于銀行自己的金融生態圈。”黃潤中建議,銀行應建設開放式網絡服務平臺鏈接用戶,融入共享經濟,通過平臺滿足用戶各種金融需求,同時通過平臺鏈接合作伙伴,將用戶、金融產品和服務及商品的提供者連接在網絡上,搭建場景化的金融服務,為金融服務提供準確的參考依據,滿足消費者金融和非金融需求,構建開放的、以滿足用戶需求為中心的數字化、場景化金融生態圈。

              值得一提的是,據金磐石透露,建行推出“TOP+”金融科技戰略,其中的“P”(Platform)即代表平臺生態。“以前,銀行只構建傳統的存貸匯金融服務平臺,然而,隨著衣食住行等百姓生活方式的轉變,傳統的平臺已經無法滿足大眾的金融服務需求,金融服務需要嵌入到具體的場景中。”金磐石表示。

              據介紹,目前,建行經營管理的一個重要內容便是構建平臺、連接平臺,共同構建用戶生態圈。例如,建行打造的“住房租賃綜合服務平臺”,不僅構建了該行自己的金融服務平臺,還構建起了合作伙伴的平臺,提供給政府機構、租賃企業、租客、房東等相關主體使用,并將金融服務嵌入到平臺生態的具體場景當中。

              此外,值得一提的是,近日,招行兩大APP7.0迭代上線,在提供金融服務方面各有側重地進行了升級,招商銀行APP側重支付結算、投資理財等金融自場景,掌上生活APP則側重飯票、影票等生活場景。《金融時報》記者發現,盡管二者各有側重,但有一點是相同的,那就是更加注重“場景化”的布局。招行相關負責人表示,該行將通過內建平臺、外拓場景、流量經營,全面推進零售數字化轉型。

            責任編輯:松崎

            收藏

            • 最新
            • 最熱

              點擊加載

                點擊加載

                我要評論
                普通評論
                游客

                登錄后參與評論

                為你推薦

                  暫無相關推薦
                  財源源二維碼
                  合作媒體

                  中國網絡電視經濟臺 | 和訊銀行 | 新浪理財 | 鳳凰理財 | 騰訊網 | MSN理財 | 網易科技 | 中華財會網 | 第一財經網 | 北京商報網 | 和訊科技 | 財新網 | 中國網理財 | 金融界銀行 | 光明網經濟 | 東方財富網 | 經濟觀察網 | 中國經營網 | 賽迪網 | 新華信息化 | 中關村商城 | 同花順金融服務網 | 環球網財經 | 投資時報 | 鈦媒體 | 中國金融新聞網 | 新華網財經 | 人民網金融頻道 | 中文互聯網數據研究資訊中心 | 中金在線 | 外匯 | 品途網

                  体彩排列3预测专家