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            手機號可當銀行賬號、市場價8折售房 ,銀行為爭搶年輕客戶有多拼?

            專題庫
            王曉麗 來源:中國電子銀行網綜合 2018-09-20 10:07:11 銀行年輕客戶信用卡 原創出品

            核心提示2017年,18-40歲的年輕客群中,有40%左右的用戶減少甚至不再使用銀行的服務,同時,約43%左右的年輕客戶減少投入銀行的資金比例,轉投到其他互聯網金融平臺。

            手機號可當銀行賬號、市場價8折售房 ,銀行為爭搶年輕客戶有多拼?

              隨著無現金支付的普及和線上服務的發展,用戶去網點辦理業務的頻率正在減少,使用銀行服務的比例也在降低,這一現象在年輕客戶群中尤為普遍。

              騰訊CDC與微眾銀行共同成立的銀行用戶體驗聯合實驗室發布的《2017銀行用戶體驗大調研報告》顯示,2017年,18-40歲的年輕客群中,有40%左右的用戶減少甚至不再使用銀行的服務,同時,約43%左右的年輕客戶減少投入銀行的資金比例,轉投到其他互聯網金融平臺。

              很顯然,傳統銀行對年輕客戶的吸引力正在逐年降低,這使銀行難以通過網點人員的交互式服務,進行深度關系維護。然而一個毋庸置疑的事實是,發展年輕客戶群對銀行來講至關重要,不僅成本相對較低,也有利于銀行未來客戶群體的培育。如今,眾多國外銀行已經意識到年輕客戶的重要性,開始爭奪年輕客戶群。那么,具體而言,它們都是怎么做的呢。

              01 社交網絡助力銀行品牌的宣傳

              典型代表:印度工業信貸投資銀行、奧克蘭儲蓄銀行、花旗銀行

              隨著移動互聯網的發展,各種類型的社交平臺紛紛出現并吸引了大量年輕人成為其活躍用戶,如今,其已成為很多銀行線上獲客的重要渠道。

              如,印度最大的私營銀行印度工業信貸投資銀行(ICICI)在Facebook上為客戶提供部分網絡銀行業務、產品詳情和獨家產品。該銀行的“我的銀行賬戶”Facebook應用讓客戶可以自己查詢賬戶收支、查看最近交易、要求電子清單或報表并將借記卡進行升級:所有這些操作都在這一流行的社交網站上進行。

              除了印度工業信貸投資銀行,新西蘭奧克蘭儲蓄銀行(ASBBank)也是如此做的,新西蘭奧克蘭儲蓄銀行(ASB)高層曾表示,現在的年輕客戶活躍于社交網絡,所以銀行務必要參與其中。鑒于此,該銀行在Facebook上開設了虛擬銀行,允許客戶和非客戶一周7天與銀行職員進行實時、安全的私人聊天,且其開發的手機APP也打通了Facebook,允許客戶為其facebook上的好友付款。

              而花旗銀行(Citibank)也已經利用facebook上推出各種類型的宣傳活動,增加年輕客戶群粘性。如,允許信用卡用戶通過Facebook應用出讓自己的積分給他人參與兌獎。要參與這個活動,用戶必須首先登入花旗銀行(Citibank)的Facebook頁面,而非其官方網頁。之后,填寫想要贈與積分獎品的對象和累計積分的原因。需要注意的是,用戶填寫的贈與對象將全權控制這些積分,此舉意在讓銀行和客戶更多互動。

              02 提供顛覆年輕客戶群預期的銀行服務

              典型代表:星展銀行、IndusInd銀行、Axis銀行

              當大多數銀行已開發出智能手機APP,允許客戶進行查詢余額、投資理財、生活繳費等簡單交易時,一部分銀行已經開始針對年輕客戶的生活方式需求提供更多的創新服務。這些服務利用強大的銀行數據和商業關系,在非銀行需求方面為客戶帶來日常增值服務。星展銀行就是這方面的典型代表。

              星展購物推出的iPhone應用程序,能夠使信用卡客戶查看附近哪些商店有優惠或折扣活動。客戶用手中的iPhone攝像頭掃描周邊場景,應用程序會自動識別附近商店中進行的各項交易。星展銀行信用卡持卡人還能通過應用程序下載電子優惠券,在即將購買時進行兌換,從而提升銀行服務帶給客戶的價值,提高客戶忠誠度。

              不止星展銀行,在印度,IndusInd銀行和Axis銀行也是如此,為了方便客戶,目前,IndusInd銀行和Axis銀行都已啟動了移動現金服務。經過最初的受益人登記流程,IndusInd銀行的移動現金和Axis銀行的即時匯款服務使客戶只需通過受益人的手機號碼就能夠用手機發送和提取現金。一旦交易完成,受益人便能夠接收到短信提示,從可選的任一自動柜員機上提取現金——有沒有借記卡都可以。而且受益人不必是銀行客戶,甚至不必擁有銀行帳戶。

              其實在國內,現在很多銀行也都已經站在消費者的角度加速金融創新,比如,無卡取款方面,招行、農行、建行等銀行的部分ATM已經具有刷臉取款功能。

              03 定制化網點改造 提供特色化金融產品

              典型代表:馬來西亞MACH銀行

              MACH銀行是馬來西亞豐隆銀行(Hong Leong Bank)的一個子品牌,成立的主要目標是通過全新的銀行模式和形象來服務對傳統銀行缺乏興趣的年輕客戶。其客戶定位為數字化的年輕一代,追求時尚、新鮮事物、個性化。

              MACH的產品非常簡單,僅有儲蓄、信用卡、保險、車貸、消費貸等幾款基本的金融產品,但已能滿足大部分年輕人的主要金融需求。產品設計充滿趣味性,以吸引年輕人的眼球,例如將最簡單的儲蓄產品包裝成“夢想存錢罐”,客戶可以為自己設置一個夢想,比如一次出國旅行,或購買一個iPhone,并設置實現這個夢想需要的儲蓄金額和期限,然后根據這些設置定期將錢轉入“存錢罐”中。在實現夢想之時,銀行會提供優厚的儲蓄利率作為對夢想的獎勵。

              MACH的渠道也充分符合年輕人的喜好。其實體網點均開設在最受年輕人歡迎的購物中心,并且完全擯棄了傳統銀行網點的形式,沒有柜臺也沒有柜員,全部為自助服務和體驗區。網點的設計更像是數碼產品體驗店或新潮的服裝店,到處是畫面極具設計感的觸屏體驗設備、精美的產品手冊和舒適的沙發,甚至還有供客戶休息怡情的吉他。除實體網點外,更通過便捷的網絡和移動網絡渠道服務客戶。

              04 提供方便、快捷的線上服務迎合年輕客群特色需求

              典型代表:澳大利亞銀行業

              多家澳大利亞銀行聯合創建了BPAY,銀行業統一使用這種賬單支付服務,從而簡化了支付過程,提高了交易速度。每家公司、每名個人都可以注冊申請一個唯一的、用來識別結算公司的“結算代碼”。客戶只需確定他們要轉賬的結算代碼,輸入獨特的客戶參考號碼,就能完成對兩萬多個不同金融實體的支付,節省了大量的時間和金錢。每月通過BPAY完成的賬單有近2700萬筆,總值約190億美元,其中約90%的交易在網上完成。這是對年輕而熱衷科技的市場產生廣泛吸引力的服務典范。

              值得關注的是,目前,澳洲已有超過60%的成年人使用BPAY支付賬單,可選擇支付的賬單類型眾多,例如水電煤網賬單、罰單、學費、簽證費以及多種其他賬單。

              有業內人士表示,BPAY在澳大利亞的地位等于第三方支付領域中支付寶在中國的地位。

              05 長期提供年輕客群專屬的特色化金融產品

              典型代表:西班牙 Bankia 銀行

              Bankia 銀行為吸引14-30 歲之間的年輕客戶群推出了“青年套餐”,“青年套餐”的所有產品和賬戶都賬戶沒有管理費和年費,且對年輕人習慣使用的各個消費和服務領域,提供產品和服務的優惠,如旅游、科技或餐飲。

              值得關注的是,“青年套餐”專屬的借記卡配備了非接觸式技術(contacless),并提供移動充值返還 2%

              除了“青年套餐”,Bankia 銀行推出了青年存款,專門為 18 歲至 25 歲之間的客戶設計,為期 11 個月。最小額度為 600 歐元且提前支取無需罰息,這一存款僅支持網上營業廳簽約。不僅如此,Bankia 銀行還推出了青年信貸卡,可以讓客戶申請為期 60 個月的金額介于 3000 歐元至 30000 歐元之間的貸款,免掉相關手續費,并可申請達六個月的利率優惠期

              此外,Bankia銀行還曾聯合西班牙房產經紀Casaktua向年輕人提供廉價住房,廉價住房與市場價相比平均折價20%,平均減價23000歐元,例如一套三房一廳住宅,價格大約10萬歐元左右。

              國內也是如此,目前銀行針對青年群體推出的專屬產品和服務越來越多,以信用卡為例,平安銀行“由你卡”、中信“菁英卡”、招行摩拜聯名卡等都是專為年輕客戶推出的信用卡產品,據悉,目前,招行信用卡持卡客戶中,18至30歲年輕客群占比已超過70%,在每年新獲客戶中,年輕客戶達80%。

              06 為年輕客戶提供各個方面的金融服務

              典型代表:歐洲的Donald銀行

              歐洲的Donald銀行建立了一個針對年輕人的子品牌和專門對年輕客戶給予價格優惠的服務渠道。

              為了與年輕人的潮流和口味相匹配,Donald銀行還成立了專門的年輕人溝通團隊,這一團隊追蹤年輕人的流行活動、時裝、獨特的金融產品需求及其他年輕人關心的話題,并將這些信息和知識放在一個專門的網站,讓年輕客戶了解這一品牌。這一專門的網站為年輕客戶提供財務輔導服務,包括介紹如何使用移動電話銀行、指導年輕人如何省錢和制定自己的預算、向找工作的年輕人提供勞務市場信息;該網站還建立了一個提供娛樂資訊的板塊,年輕客戶可以在這一板塊玩線上游戲、抽獎、下載最新的流行音樂;在銀行服務板塊,客戶可以查到金融資訊,并進行提問。

              Donald銀行還對員工開展專門的培訓,向其介紹發展年輕客戶的好處,并傳授先進的營銷經驗。這些措施大幅增加了該行的零售銀行客戶。

              綜合中國信用卡、零售銀行、金融時報等。 

            責任編輯:曉麗

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